ローン滞納で困っている！～任意売却～
人生において不測の事態は起こるもの。病気や離婚、リストラなど、様々な理由によって住宅ローンの支払いが難しくなってしまうことはあるかもしれません。そんなとき、競売ではなく、一般市場で不動産を任意売却することによって、人生を再スタートすることができます。
こちらでは広島市・安芸郡で不動産売却を行っているAXCISが、任意売却についてご説明します。競売が開始されてしまうと、任意売却という選択肢は選べません。そうなる前に、早めに当社へご相談ください。
こんなお悩みありませんか？
次のようなお悩みのある方のために、「任意売却」という方法があります。任意売却によって、返済遅延や未返済などローンに関するお悩みの解決を目指しましょう。秘密厳守で行っていますので、安心してご相談ください。
「毎月のローンの支払いが厳しい」
「このままではローンの支払いが滞りそう」
「ローンを滞納してしまい、金融機関から督促状が届いた」
「離婚したけれど、ローンが残っている」
「競売開始の通知が届いてしまった」
「所有する物件が差し押さえられそう」
「競売にかけられそうなことをご近所に知られたくない」 など
任意売却とは？
住宅ローン支払いの滞納が続くと、債権者である金融機関は債務者の物件を差し押さえて競売で売り払い、ローンの債権を回収しようとします。強制退去を命じられた債務者は、それを受け入れるしかないのでしょうか？
債務者のほとんどは競売だけは避けたいと思われることでしょう。競売になると、新聞などに情報が掲載され、競売の事実がご近所に知れ渡ってしまいます。しかも競売では市場価格よりもかなり低い落札価格となり、売却されても多額の残債が残ってしまうからです。
任意売却は、不動産会社が債務者と債権者との間に入って、通常の売却とほぼ同じ手続きで売却を進める方法です。住宅ローンが払えないときに、債務者自身が売却を申し出ることによって、競売を待ってもらいながら、一般的な売買取引成立を目指します。
任意売却のメリット・デメリット
任意売却のメリット
売却時の費用負担がない | 仲介手数料や抵当権抹消費用、税金などの費用は債権者の負担となり、債務者は支払う必要はありません。 |
|---|---|
引っ越し費用をねん出できる | 債権者との交渉によって、引っ越し費用や当面に生活費用などをねん出できる可能性があります。 |
相場に近い価格で売却できる | 二束三文で売りたたかれることはなく、市場価格に近い価格での売却を期待できます。 |
プライバシーが守られる | 不動産会社が売主様のプライバシーに配慮して売却を進めるため、ローン滞納の状況を周囲の人に知られることはありません。 |
残債を返済しやすくなる | 売却後の残債の返済方法について債権者と交渉できる余地が残るため、無理のない支払いが可能になります。 |
住み続けられる可能性も | 家族や親族に買い取ってもらうことで、そのまま住み続けられる可能性もあります。 |
精神的な負担も軽減される | 専門家に相談することで、債権者との交渉や売却をスムーズに行えます。適切なアドバイスももらえて、新たな気持ちで生活を再建することが可能です。 |
任意売却のデメリット
任意売却を受け入れてもらえないこともある | 督促状などを無視し続けていると「返済の意思がない」とみなされ、債権者である金融機関が任意売却の提案に同意してくれないケースがあるので注意しましょう。督促状が届いたときには、「返済の意思がある」ことを明確に伝えておく必要があります。 |
|---|---|
手続きを行う必要がある | 競売では強制的に手続きが進められますが、任意売却では通常の売却と同じような手続きを行わなければいけません。 |
相場に近い価格で売却できる | 任意売却は債権者と債務者との間に入り、売却を進めていくことになるので、通常の売却よりも経験と専門知識が必要になる取引です。このため売却までの時間が足りず競売になってしまったり、結局安値での売却になったりすることもありますので、業者選びには慎重さが必要です。 |
任意売却が可能な期間とは？
任意売却はいつでもできる取引ではなく、任意売却の可能な期間があります。競売になって落札者が決まってしまうと任意売却はできませんので、早めにご相談ください。
なお、ローンの滞納前には任意売却はできません。しかし、「今月の支払いは苦しい」「支払いがギリギリ」といった状態の方は、結局滞納に至る方が多いです。だからこそ返済が苦しくなってきた段階でご相談いただけると、よりよい解決策が見つかるでしょう。
ローン滞納の期間 | 状況 |
|---|---|
滞納直前 | 何とか返済しているものの、毎月の返済が苦しくなってきています。 滞納前でも一度、今後に対する不安などをご相談ください。 |
滞納3ヶ月～ | 度重なる滞納によって、金融機関から催告書や督促状が届きはじめます。 直接金融機関とやり取りするよりも、当社が間に入ることにより有利な形で話し合いを進められます。 残り時間が少なくなってきていますので、任意売却を含め、債務整理は可能ですので、早めにご相談ください。 |
滞納4ヶ月～ | 競売開始決定通知書が届く時期です。 このまま何もせず放置していると、4～5ヶ月後には競売にかけられて自宅から退去しなくてはなりません。 どんどん残り時間は少なくなってきていますので急いでご相談ください。 |
滞納5ヶ月～ | 競売の執行官による現況調査が行われます。 解決の選択肢は狭まってきていますが、まだ任意売却が間に合うかもしれません。至急ご相談ください。 |
競売開始 | 競売が始まり開札されると任意売却はできません。 こうなる前に当社へご相談ください！ |
競売と任意売却の比較
競売と任意売却では大きく違います。競売に比べて任意売却のほうが、経済的なメリットが高くなるケースがほとんどです。下記の表で、この2つの不動産取引をまとめています。
競売 | 任意売却 | |
|---|---|---|
家が売れる価格 | 市場価格よりも大幅に低い価格で売られるため、多くの残債が残ります。 | 市場価格に近い価格で売却されるので、残債を大きく減らせます。 |
住み続けられる可能性 | ほぼありません。 | 住み続けられる可能性があります。 |
残債の返済方法 | 交渉できません。このため競売後も無理な支払いが続いてしまいます。 | 債権者との交渉によって、無理なく少しずつ支払うように返済方法の変更が可能です。 |
プライバシーへの配慮 | 競売物件として新聞などに掲載されてしまいます。 | 通常の売却と同じで、ローン滞納などを知られることはありません。 |
引っ越し代 | ありません。 | 債権者との交渉次第で、ねん出できる可能性もあります。 |
退去日 | 強制退去となってしまいます。 | 相談によって決めることができます。 |
今後の生活への見通し | 家を強制退去となり、引っ越し代も残らず、今後の生活の見通しも立ちません。 | 債権者との交渉により生活費を残せる可能性もあります。返済方法も交渉できるので、将来の見通しを立てやすくなります。 |
競売にかけられる前に、まずはAXCISにご相談を！
PICK UP！
お客様の物件が競売にかけられてしまうと、今後の生活への見通しが立たず、苦しい生活が続いてしまいます。最終的には自己破産という方法をとるしかないことも。任意売却によって現在の債務を整理し、新たな生活への一歩を踏み出しませんか？
しかし、任意売却の場合は、手続きできる期間が決められています。このために、「ローンが苦しいけれど、相談するのは恥ずかしい」「ボーナスが入ったら何とかなるかも・・・」などと躊躇していると、せっかくの機会を逃しかねません。
これまで説明してきたように、任意売却は競売に比べてメリットの多い方法です。将来につながる売却のためにも、早めに当社へご相談ください。当社はお客様お一人ひとりに時間をかけて丁寧に対応しております。じっくりご相談にのりますので、安心してお越しください。
